给币圈一个支点,杠杆撬起世界
作者:涉江
大象区块链,11月6日消息,据当地媒体Wealth Professional报道,加拿大本地银行Ledn将一笔由比特币质押的贷款发放给了一家当地公司:比特币支付商Bylls。加拿大公司Ledn据称已成为首家、也是唯一一家使用比特币作为质押物发放加拿大元贷款的本地银行。这也是全球第一家由银行开设的数字货币贷款业务。
至此,全民加杠杆下的币圈生态,又多了一条杠杆路径,数字货币资产成为和不动产一样的被承认资产,至少在加拿大,这类贷款允许加密货币持有者在不出售资产的情况下变现资产。这也意味着拥有数字货币资产的企业或者个人能够利用杠杆,最大程度最有效利用其存储的数字货币资产。
“借贷业务在所有银行都是刚需业务,在银行拥有核心的地位,”在InVault 创始人、CEO许斌看来,“数字货币作为有金融属性的资产,数字货币的质押贷款业务未来会顺理成章普及开来。”
01 刚需+杠杆=小康
时间回到1980,改革开放的春风吹大地,杠杆第一次出现在中国全民的视野里,第一批勇于向银行贷款的人,最后都先富起来了,爆发户这个词集中出现在上个世纪末。
此时,由于中国经济刚起步,满足生活刚需是核心需求,那个时候的万元户主要都是农村乡镇企业的食品加工业主。他们利用贷款再向农村租用土地,乡镇干部配合他们欢天喜地盖工厂搞生产,中国平民改变命运的第一桶金出现了,它叫小康。
02 品质+杠杆=奔富
进入2000年之后,富豪榜清一色变成了地产商。从房地产行业开始,金融杠杆,被提上了前所未有的高度,开启了一个全新世界。
开发商贷款拿地建房,普通民众贷款买房,在这个过程中,我们的土地出让金也是地方政府的“财务杠杆”。与此同时,银行很多信贷又是跟房地产相关,当我们有了房子之后,房子可以抵押给银行,从银行借钱,再次投入社会生产,创造更多的价值和利润,这就形成了一个完整的房地产金融体系。
此时,谁比谁富,不是靠开的车开的厂,而是看谁在城市买了房。
2004-2008年我国家庭杠杆率在17%-19%,2017年,中国家庭杠杆率已近50%。杠杆带来的是财富的升值,只要买了房,财富就直线上升,2016年到2017年之间,全国地产总价上涨了50%以上,这也意味着中国人的不动产财富总值增长了一半。如今北上广深杭多的是资产数百万的中产,而数百万的资产基本就是那套房子。更有不少亏损的上市公司,卖掉北京一套房,就能让账面扭亏为盈的事情出现。
至此,房子,从一个仅仅的“居住之地”转变为撬动个人、企业发展的重要基石,全民加杠杆的时代来临。
03 资产+杠杆=?
财富升值的背后,是锁定了未来20年以上的现金流,但杠杆还在继续,在这种情况下,新的金融体系必然要出现,加密数字货币的出现,在这一时期被迫登上历史舞台。
说被迫,只是因为它的体系还不够完善。社会是一架高速列车,无论是停车还是转弯,都需要给予市场一定的时间,于是,大部分人还是只看到房地产的热闹,看不到房地产背后的落寞,即使看到落寞,也相信落寞背后还有高潮。而另一边,看到落寞之后开始寻求变化的人,如同30年前,先跨出第一步找国家贷款办工厂、买房的人,几乎在当时都富起来了,先跨出脚步迈向加密数字货币的人,也富起来了。
不过数字货币的质押目前仍处于初始阶段,如何撬动数字资产的杠杆?InVault 创始人、CEO许斌告诉记者,“目前还是以民间借贷资金为主,以P2P的形式居多,特别是在国内。”
对于投资人关心的数字货币的质押形式,许斌表示,即需要交付数字资产的使用权,才可以进行贷款。InVault作为一款企业级区块链数字资产托管平台,目前借贷的质押数字货币价值已经超过2000个BTC。
和李斌一样看好数字货币金融业务的还有Libra Credit创始人Lu Hua,而他采取更加“曲线救国”的方式,用户可以以交易所内的数字资产作为质押,申请到一张联名信用卡,类似于我们常用的VISA和MasterCard,唯一的不同是,信用额度是与交易所内的数字资产数量挂钩。在国内,Libra Credit还开设了币币抵押借贷,以币安币为例,持有BNB的平台用户可以向Libra Credit申请贷款,目前最高限额1万美金,用户拿到等值恒定货币,比如USDT。
04 撬起未来需要银行参与
从P2P暴雷到现在,可以说P2P模式在规模上是很有局限性的,无法做大,这就和数字货币面临了同样的问题。目前数字货币借贷业务主要出资方也为个人、早期投资人,但未来的发展方向必然将会是,让越来越多的金融机构、机构投资人认购数字资产,成为资金方,否则也只能“暴雷”。
可以说,未来传统金融机构才是数字货币金融真正的“底牌”。
此前的文章中,记者曾提到,如果在房地产形势、股市始终低迷的情况下,各国银行是极有可能接受数字货币质押的,加拿大银行的比特币贷款发放正是印证了这一点。
而如果借助区块链技术,这一切会更顺利,比如在数字货币质押业务上,规则从一开始就被设定好,由底层协议判定,双方达成共识才能开启业务,违约处理速度快,效率高。不仅如此,由于数字货币具有全球性,那么数字货币对于平衡银行的外汇储备也具有积极的可实践性。
有人认为,数字货币质押是进入币圈金融的第一步,也有人认为,这是一场空中阁楼的游戏。不管如何,给币圈一个支点,显然,它能比房地产撬起更大的世界。
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