DeFi的秘密武器是什么？

Aave是一个基于Ethereum的DeFi货币市场协议。用户可以借出资产赚取利息，并以稳定或浮动的利率借入资产。其突出的功能包括无抵押贷款（闪贷）和 "利率切换"。这使得用户在借款时可以在稳定利率或浮动利率之间切换来获得最佳利率。

Aave的前身是2018年成立的ETSLend，是市场上最早的DeFi产品之一。那么Aave还有哪些惊喜呢？其创始人Stani又是如何看待DeFi市场的呢？

（Staking Rewards（以下简称为SR）对Aave创始人兼CEO Stani Kulechov的访谈。）

背景

SR：能简单介绍一下你是怎么进入加密货币行业吗?

Stani：Ethereum引导我进入加密货币行业。我觉得这太酷了，你可以创建一系列的智能合约，这些合约是不可改变和可追踪的。我认为它可以彻底改变借贷。如果你可以借钱给别人，而不需要做背景调查或信任他们，这让借贷变得更加顺利和快速。随着我更多地进入Ethereum社区，并开始思考如何利用它来构建一个去中心化和去信任的金融系统，我开始设计ETHLend，它是去中心化点对点借贷平台之一。ETHLend经过不断的优化，变成了今天的货币做市商Aave!

ETHLend和Aave都借鉴了传统金融体系的重要方面，我认为这一点超级重要，因为传统金融有很多很酷的成分被证明是有效的。传统金融或 "OldFi "是ETHLend和Aave各方面的灵感来源，但后来我们尝试对其进行改进，使其去中心化。

为什么选择DeFi？

SR：与传统金融相比，你认为去中心化金融最突出的优势是什么？DeFi的秘密武器是什么？以及它最让你个人兴奋的地方是什么？

Stani ：我认为DeFi与 "OldFi "相比，最大的优势之一就是它的去信任感和透明性 － 用户可以控制自己的资金去向，不需要相信其他人就可以做到。DeFi为存款人提供的收益率比传统金融更高，这对大众储户来说是超级有吸引力的。

现在是2020年了，金钱应该永不眠。一旦人们发现自己的钱可以24小时为自己工作，就没有理由把所有的钱都放在传统的银行账户里，几乎赚不到任何利息。此外，DeFi不需要任何信任或披露你的身份、背景调查等，所以它为每个人开放了银行业务的机会，无论年龄、种族、性别、背景等。它使金融系统对每个人来说都更加便利和公平，甚至那些有时可能发现自己被排斥在传统金融系统之外的人。另外，对于技术性更强的DeFi用户来说，DeFi只是提供了更多的机会，比如闪贷 － 你在传统金融系统中永远无法做这样的事情。

对我来说，看到自ETHLend以来，DeFi领域取得的进步令人惊讶。现在有这么多的项目在为这个生态系统做贡献，而且每天都有新的项目在以前想法的基础上出现。我认为这种可组合性是DeFi的秘密武器，这也是我个人最兴奋的部分。DeFi社区以及整个Ethereum社区一直在努力互相帮助，共同成长，这使得一些真正伟大的想法互相借鉴，并为新项目和创新做出贡献。

DeFi中的技术可组合性其实更多的是社区中人的可组合性。正是因为这个原因，DeFi领域发展得更快 － 要跟上这个领域中发生的一切真的很难。在DeFi中，总是有这种创新的意愿，而OldFi落后是因为没有那么多这样的社区在不断努力改进。

DeFi的挑战

SR：你认为DeFi在真正采用之前必须克服哪些值得注意的挑战？你如何与Aave一起应对这些挑战？

Stani：在DeFi达到主流应用之前，DeFi必须克服的挑战之一是使DeFi更加方便用户使用。对很多人来说，DeFi的想法是革命性的，当我开始将它讲给没听说过DeFi的人时，他们通常会感到惊讶，尤其是你可以从存款中赚取那么多利息，因为没有任何一家普通银行允许你这样做。我想对于很多人来说，"区块链 "或 "加密货币 "这些词可能会让人感到害怕，所以确保用户容易使用非常关键。

在Aave，我们专注于将用户引导向DeFi的一些重要集成。Argent就是一个很好的例子，因为它非常直接和用户友好，它使用户可以很容易地从钱包直接访问Aave和其他DeFi协议。对于DeFi的主流采用，重要的是要有像Argent这样的平台，让整个加密货币引导过程变得更加简单，并给用户提供一个无缝的平台来探索DeFi的可能性。不过主流采用比我们想象的要更早，用户体验每天都在改善!

Aave社区的反馈也在帮助我们克服这些挑战。当人们使用 DApp 时，我们一直在努力改善用户体验，我们也会认真听取社区的建议。我们一直在问，如何才能让终端用户更容易使用，这个过程是否直观，等等。我们非常幸运地拥有这样一个参与度高、反应迅速的社区，这也真正塑造了今天的Aave体验。

抵押 vs. 借贷

SR：你对权益证明类的加密货币的抵押和贷款之间的关系是怎么看的？会不会出现竞争？可能会带来不利的影响吗？

Stani：我认为抵押在为区块链网络提供安全方面起着至关重要的作用。一些权益证明类的加密资产可能具有旨在保障协议本身安全的功能。例如，"Aavenomics "的一部分是一个抵押机制，允许抵押者为Aave协议的流动性提供方提供安全保障。这是协议扩展性和吸引流动性提供方的重要部分。我不认为各种抵押机制在竞争，而是不同种类的参与网络的方式，而且每种方式都有自己的风险和奖励机制。因此，抵押者可以选择自己想认购的东西。

平台风险

SR：你如何评估或量化使用你的平台所存在的风险？比如资金安全等。

Stani：Aave超级重视安全，我真的认为安全应该永远是DeFi的首要任务。DeFi的可组合性非常棒，但如果其中一个组件不安全，它也会让生态系统面临新的威胁，所以缓解DeFi中发现的风险的措施是非常重要的。我们已经完成了对Aave协议的2项审计：一项由Open Zeppelin进行，一项由Trail of Bits进行。这两个审计都可以在我们的网站上找到完整的内容，所以这些信息都是非常公开的。我们一直希望将风险透明化，并且我们会定期发布安全更新。我们还有一个正在进行的漏洞赏金计划，对任何人开放，如果你发现我们代码中的漏洞，我们会给你奖励。这是用户的钱......在安全方面，我们非常重视!

我们的风险管理团队一直在分析和评估使用 Aave 所涉及的风险，我们已经发布了一个风险框架。在向Aave协议添加新币之前，我们会进行全面的风险评估，所有这些都可以在我们的风险框架中找到。

DeFi中的可组合性

SR：你们是否愿意与其他DeFi协议合作或整合？

Stani：DeFi的可组合性是生态系统中最酷的部分之一，我们尽力确保我们的合作和整合总是支持这种可组合性。我们看到DeFi领域中许多项目有很多协同作用，我们认为，当项目之间相互依托提升用户体验时，是很酷的。当然，我们必须评估整合的安全性，我们非常重视这些方面。

比特币和DeFi

SR：在你看来，比特币在DeFi领域扮演什么样的角色？

Stani：在DeFi领域，利用比特币的流动性有很大的潜力。保守的加密货币持有者通常都持有比特币，而在比特币自身的网络中，你能做的事情不多。能够在DeFi中利用其价值，将为该领域带来大量的流动性，并提升DeFi的增长。最后，我觉得比特币可以作为用户进入DeFi的引导工具。onboarding tool

未来计划

SR：你能分享一下Aave未来一年的路线图吗？有什么我们可以期待的精彩内容吗？

Stani：我们刚刚发布了Aave协议的第二个货币市场 － Uniswap市场! 这是我们迈出的一大步，也是我们多市场战略中的第二个市场。Uniswap市场允许Uniswap流动性提供方在Aave中借用他们的Uniswap流动性提供方代币，这让Uniswap可以用于DeFi借贷，从而增加对币的稳定需求。Aave协议将是创建货币市场的协议，很快我们将推出Set Market和其他一些功能。最终，你将能够创建自己的货币市场!

此外，在接下来的几个月里，我们将发布我们的tokenomics或 "Aavenomics "以及我们的治理，LEND代币持有者将能够对智能合约的变化进行投票，使Aave协议生态系统完全去中心化。Aavenomics的另一个有趣的部分是可以将LEND抵押到安全模块中，为流动性提供者提供保护网，抵御各种协议风险。同样，流动性提供者也有动力提供流动性。
关键词: DeFi Ethereum