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根据环球银行金融电信协会（SWIFT）的研究报告，加密货币在非法洗钱活动中的作用被夸大，法定货币仍然是这种非法活动中最常用的工具。
法币洗钱仍占多数
非法洗钱活动一直是全球金融领域密切关切重点，根据联合国发布的数据显示，每年涉嫌非法洗钱的资金大约有 8,000 万到 2 兆美元，金额相当庞大。而时常被用来与洗钱等非法犯罪行为相提并论的加密货币，在这当中究竟有多少占比呢？根据环球银行金融电信协会（SWIFT）在最新的研究报告中表示：
「与透过传统方式洗钱的资金相比，利用加密货币洗钱的案例仍然相对较少。」
SWIFT 是一家专为银行和其他金融机构提供电文（message）交换服务的国际银行间非盈利合作组织，全球每天有超过数十亿美元的跨过交易需透过 SWIFT 完成。SWIFT 在 报告 中表示，使用钱骡子（money mules）、哈瓦拉（hawala）、前台公司（front companies）、现金以及毒品等方式进行洗钱活动的比例仍然占大多数。相比之下，加密货币的使用最少，甚至是数位货币在网路犯罪中的使用案例也很少。不过，话虽如此，仍然有一些犯罪分子在非法活动中使用加密货币。
SWIFT 在报告中点出了恶名昭著的北韩骇客集团 Lazarus Group，据称该非法集团是由北韩的骇客所组成，主要是在他国窃取资金后，转换成加密货币的形式再将其运回北韩。其他还有一些案例是来自欧洲的骇客集团，他们会使用被盗资金购买预加值的加密货币借记卡，这种卡可以用于存储加密货币，并在交易时将其自动转换为法定货币。
加密货币的问题仍然不容忽视
但是，尽管当前市场已加密货币作为洗钱工具的比例不高，但 SWIFT 估计，未来将会出现越来越多使用加密货币执行诶法洗钱的案例出现。SWIFT 认为原因在于，最近推出的山寨币种累不断增加，并且其中有许多着重于提供完整的交易匿名性。此外，混币器和翻转器等服务的出现，也对金融环境构成相当大的威胁。
SWIFT 补充表示，另一种最近出现的是一种被用做洗钱途径的电商平台，该这类平台仅需要电子邮件即可注册，可以让不肖份子将非法获得的加密货币转换为房地产和手表等现实世界资产。
但是，SWIFT 强调，就现阶段来说，法定货币仍然是最主要的洗钱工具。
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