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【链新闻防骗】币进得去，钱出不来？资金盘发大财！- 教你怎么辨别诈术

链新闻2020-06-27 03:00:55

想像一下 2015 年时，区块链、加密货币热度更低，一位曾在《经济学人》峰会上演讲的「学者」，精辟地描述著「未来的支付系统」，说她发明了一种加密货币，未来都将以这个币作为支付单位；又或者在 2018 年，一间颇具规模的以太币矿场在寻找投资人，投资挖矿合约（ 15 万起）每月能返利 3% ，这个利率似乎有点吸引人又不会太浮夸，而你在网路上又找不到这些项目的负评，这种情况下你会不会有些相信他们？你会呼朋引伴投入资金吗？

每位受骗投资者背后，都有一颗贪婪的心。

上述两个案例都是实际存在过的，是本文案例中，相较之下更容易取信于投资人的项目，但即使是其它分层传销特征相当明显的资金盘，仍然吸引了大量投资者双手奉上新台币。

实际上这类项目很容易辨别，让我们来了解一下这些以稳赚不赔为名的资金盘，在华丽的包装外表之下，它的运作机制，以及让无数投资者鬼迷心窍的话术。

诈骗手法、特征、话术

1. XX 说明会

通常这种讲座、说明会具备了几个历久不衰的特点：

搭配气势磅礡的音乐
内容标榜轻松、快速回本
善于营造气氛、会员各个情绪高涨
会员现身说法，做一个「发大财」的见证
讲者「看起来」很厉害，谷歌半天还是不知道他谁

大部分投资骗局都是以这种不公开、私下进行的方式操作，利用现场营造的氛围让投资者在当下就成交， 不让大家有查证的空间 。

随着网路发达，这种类似老鼠会的讲座越来越少了，大部分会透过脸书社团、 LINE 、 Telegram 等通讯软体进行，而且总是在私人社团发文，或私讯的方式。所以说， 被陌生人私讯的投资项目，请完全别考虑 。

2. 谜一般的获利来源

以加密货币来说，智能 XXX 、 AI 、程式等等都是诈骗的高频关键字，像是智能钱包、 AI 交易、智能搬转、程式化套利等等。好像名字前面有个智能，就能解决所有交易、投资的问题，但事实是根本不存在这套自动化的交易系统，他们也没有任何「商业模式」， 获利来源就是你口袋里的新台币。

等一下会提到投资报酬率的问题，如果这套系统真能给出如此高的报酬，他们会直接找风险投资机构谈合作，而不是透过脸书发文、私讯，这种私下、一个一个问的方式来找人投个三、五万块。

3. 高回报率、稳赚不赔、之后涨 X 倍

那位要拉你入坑的推荐人，不断强调稳赚不赔，但俗话说，十个投资九个赔，难道这位推荐人（项目方）是万中选一的投资奇才吗？而且他还知道 XX 币在几个月后会涨几倍？世界上没有人会知道什么金融产品之后会涨几倍的。

就连当代投资传奇 – 巴菲特，都在新冠病毒疫情中惨赔出场，他的绩效近年来也落后 S&P500 指数，也就是获利跑不赢市场大盘。如果这些资金盘项目这么有能耐，那这世界欠他们一座诺贝尔经济学奖。

4. 动、静态收益

通常有这个机制（奖金名称）的投资项目就完全不应该考虑了。

「静态收益」指的是，你投入资金，每个月或特定周期就会有固定收益，什么都不用做就能领得到。当然项目方或你的推荐人会说得很好听，像是：你钱放进来，「完全不推荐朋友」也没关系，光领静态收益很快就回本了。

「动态收益」就是所谓「拉下线」领到的奖金。这个奖励跟静态完全是不同等级的，你可能只需要找三、四个家人朋友入坑就能瞬间回本，这会因各个项目的制度而有所不同，也是资金盘吸金总额通常都以级数成长的关键。

5. 上、下线机制

延续刚刚的动态收益，这也呼应了第二点提到的「谜一般的获利来源」。以「 PlusToken 」为例，这很明显根本不存在「智能搬砖」的机制，你的获利来自于下一个投资者的资金，就是俗称的「后金补前金」。

图中可以发现，分层传销机制有十层，就是至少可以拉十位下线的意思，而这十个人的收益你都可以抽成，最夸张的是，第一层的分润是 100% ，代表你的第一位下线每个月收益多少，你就能拿多少，这可能也是拉下线的最大诱因 – 至少拉一个人 。

此外， PlusToken 是以手机号码注册，台湾的用户能用「一个号码注册两次」，因此能以「自己推荐自己」的方式来获得第一层的 100% 分润。这也非常不合理，假设只投入 500 美元（最低额度），就算自己推荐自己，投入资金还是 500 美元，但是因为第一层的 100% 分润，收益却倍增了，这钱到底从哪来的呢？

以下是链新闻整理的案例，都是实际存在过的、已经确认并介入调查的骗局，包括台湾本土以及知名的跨国资金盘项目。

法尼新创

持续期间： 2018 – 2019
吸金总额：新台币 17 余亿
主推「以太币挖矿合约」
设有具规模的实体矿场
投资挖矿每月返回 3 ％新台币

法尼新创位于桃园，是「真的有实际运行的以太币矿场」，这可能也是更能取信投资者的主因。以目前的市场来看，要靠自己建置一台矿机，除了要具备相关知识外，矿机成本也太高，挖到的币值可能连电费都无法抵销。

这时候「挖矿合约」对于投资者可能就会有种莫名的吸引力，它不需要买矿机，甚至不用了解什么是以太币。只需把本金交给法尼新创，而它每个月返还的是新台币，完全无需经手加密货币。

根据桃园地检侦结说明，田姓夫妻成立「法尼新创科技公司」后，在两年内吸金超过 17 亿新台币，投资者遍及全台各地，去年五月时，矿场一夜之间人去楼空，经警方介入后已将该公司 13 人等交由地方法院审理。

MUB 美人币

持续期间： 2019 至今
吸金总额：破亿
分层传销获利
假造应用场景、吹嘘涨幅

沐天集团去年 7 月宣布以区块链技术开发全球第一个以健康美容的通证「MUB美人币」(Makes you beautiful)，宣称 3 个月内将由每颗 1 美元涨至 5 美元，声称已与数百家医美诊所与其他实体通路合作，透过独家「MUB 转点」功能将 MUB 转换成商城点数后，可同时在商城与 MPay 行动支付的所有线上、线下通路消费使用。

在美人币之前，沐天集团早在 2006 年成立，旗下有郁清国际、天沐岩盘浴等实体企业。并在 2017 年再成立子公司「沐川国际」、沐集购商城等直销体系事业，直到去年才发行「MUB美人币」。

台北地检署经查发现，币价波动是公司负责人 – 牛妍妍利用多个人头帐号所操作，以涉犯《银行法》、诈欺罪向法院声请羁押禁见，本月 20 日裁定 300 万元交保，并限制出境出海。

这也是资金盘特征相当明显的项目，除了具备分层传销的奖金机制外，看似塑造出了应用场景（医美），很奇怪的是，难道这些消费通路新台币都做不到吗？我们不需要把新台币换成「奇怪的点数」，再寄望这些点数将来会有实际用途、会上涨。

维卡币（ OneCoin ）

持续期间： 2014 – 2017
吸金总额：约新台币 1,350 亿
打着「比特币杀手」名号
众多高阶人士参与
投资者仅靠分层传销获利

全球最知名的虚拟货币庞氏骗局之一，创办人 Ruja Ignatova ，大家称她「 Dr.Ruja 」，当时的时空背景就像是：

区块链讨论度更低、比特币即将迎来第二次奖励减半。而一位曾在《经济学人》峰会上演讲「支付的未来（ The Future of Payment ）」的加密博士，在曾举办过 2012 奥运的温布利体育馆，讲述她发明了一种具有革命性、颠覆性的维卡币（ OneCoin ），未来也会以此为支付媒介，在场嘉宾都是高学历、或在麦肯锡工作的高端知识份子，这样的背景下你会不会有些相信她？

此外，还包括「买来的」富比士 2017 年 5 月封面人物。

2 – 3 年的时间， Dr.Ruja 进帐 40 亿欧元，并在 2017 年 10 月搭乘前往希腊雅典的班机后，连同这笔巨款人间蒸发。她弟弟 Konstantin Ignatov 则是在 2019 年 3 月被捕。曾介入此案的美国联邦调查局（ FBI ）这么形容：「华尔街婊子遇上传销。」

PlusToken

持续期间： 2018 – 2019
吸金总额： 20 – 30 亿美元
声称以搬砖、量化套利
借由每日分红、分层传销获利

PlusToken 是以加密货币钱包的形式，在 2018 年加密市场处于大熊市之际推出，就算完全不推荐下线，投资者每月也有 10% 分红入帐，虽然仅维持一年多，但吸金速度惊人，在全球获利超过 20 亿，甚至有外媒报导其总资金超过 30 亿美元。

此外， PlusToken 虽然不是第一个以「智能搬砖」为噱头的项目，但却是第一个做大的，有别于其它项目， PlusToken 在当时确实是每月能看见收益、每日能出金的项目，这更容易让投资者上当，殊不知， 2019 年 6 月，部分用户发现 PlusToken 无法提现，大家这才醒了，也可能没醒？

虽然六名中国籍人士主嫌已遭遣返回中国，但并没有交出私钥，且仍有成员在外持续以混币器（ Mixer ）以及更高级的策略将赃款变现为其他加密货币，根据 Chainalysis 的报告，至少有 20,000 枚比特币尚未套现，这成为加密货币投资者的梦魇，甚至不少分析师认为， 2019 年比特币冲上万点后的大跌，与 PlusToken 有非常大的关联。

CloudToken （ CTO ）

持续期间： 2019 年 1 月 – 12 月
吸金总额： 20 – 30 亿美元
称保证获利 6%-12%
塑造平台币 CTO 应用场景的假象

PlusToken 的后起之秀，由主要开发者、自称「亚洲区块链大师」的 Ronald Aai ，和来自新加坡的项目经理 Daniel Csokas 共同创办。模式也大同小异，保证获利的 6 – 12% 动、静态收益，多达 21 代的分层传销，收益是以平台币 CTO 发放。

它们在初期串接了许多支付管道，也推出自家的万事达卡以及 SIM 卡，用户能透过钱包中的 CTO ，兑换机票、预定国外知名饭店，甚至是台湾家乐福、 SOGO 的商品礼券，塑造出平台币 CTO 具有实际应用场景的假象。

直到今年年初，业者以「平台更新」、「反送中」、「新冠肺炎疫情」为由，无预警停止兑换，投资者才发现上当受骗。链新闻先前曾采访过的科技立委 – 高虹安委员，在 6 月 17 日也会同受害者召开记者会，链新闻也针对此案进行报导。

还有什么该注意？

我们已经介绍过了这类骗局惯用的手法、话术，其它需要谨慎看待的无非是「不懂的别碰」、「不借钱投资」、「赚了也别找朋友」等观念。

一个长久的企业，重要的是稳定获利的商业模式，为了取信投资者，诈骗项目通常以各种难以理解的「黑科技话术」来包装，投资人似懂非懂的情况下也无法验证它的机制。而且无论是股票或加密货币市场，每日投入大把时间研究的投资者肯定不在少数，但即使如此仍可能赔钱，那么平常没什么研究投资、完全搞不懂项目背后运作模式的人，又凭什么赚到钱呢？

此外，千万别认为自己具备优异投资视野，或因求好心切、为了让家人朋友过得更好等想法而找别人一起投资。我们提到的「法尼新创」案例中，一名女子就是因为相约朋友加入，在项目方跑路后，除无法回本之外，还因可能被下线提告而触及银行法 3 – 7 年的刑责，在面对各种庞大压力下，这名受害投资者不想连累家人，选择轻生。

这阵子当红的投资 APP – Robinhood ，也传出美国 20 岁少年因投资不利而走上绝路的消息。这都是大家最不愿见到的事情。因此，综合链新闻本篇所整理的，若你正接触奇怪的项目，请用本篇描述的诈骗特征好好过滤一下；如果你已经投入资金在项目中，以上述案例来看，在你的心随着每个月的收益而变得更贪婪之前，即刻出金、止损出场可能是比较好的选择。

参考资料：

法尼新创
https://www.ettoday.net/news/20190826/1521502.htm

维卡币 OneCoin
https://www.bbc.com/zhongwen/trad/business-50545443
https://behindmlm.com/companies/ruja-ignatovas-onecoin-forbes-cover-a-paid-advertisement/

PlusToken
https://zombit.info/plustoken-will-be-bitcoins-biggest-obstacle-in-2020/

CloudToken
https://www.abmedia.io/the-cloud-token-cto-scam/

美人币
https://tw.appledaily.com/local/20200620/T5OWDRET6JN4HQPLWIMV3X7T5U/

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