原创作者：曼昆品牌部
“在广东，尤其是深圳，一些看似普通的兼职，正在批量制造犯罪嫌疑人。” 这是 曼昆（深圳）律师事务所 合伙人 邓小宇律师 近日在小红书平台发布的一段提醒。在帖文中他指出，这一类以 “现金换加密币”“线下换币跑腿” 为名的兼职，已经形成高度流程化的“猎杀机制”，而被重点盯上的，往往是高学历、风险意识不足的年轻人。
在这些任务中， 兼职者通常只需按照指示，将资金兑换成港币，再前往指定的 OTC 加密货币找换店完成交易。看似只是一次简单的“跑腿”，却在不知不觉中完成了洗钱犯罪中极为关键的一环——“人肉过境”。 一旦资金被认定为违法所得，参与者即可能直接暴露在刑事风险之下。
邓小宇律师认为，近年来此类“低门槛、高回报”的兼职模式，正在被不法分子系统性地用于洗钱活动。不少参与者在并未意识到行为性质的情况下，已经触及刑事法律边界。
正是基于上述判断， 邓小宇律师（曼昆律师事务所合伙人，专注加密资产刑事领域）与 黄文景（曼昆律所合规顾问）日前接受了《深圳新闻网》的采访 ，从真实案例出发，对相关犯罪模式、社会危害及法律风险进行了系统拆解，试图将这张隐蔽而复杂的洗钱网络“剪”开，让更多人看清其中的法律真相。
“只是帮忙换个币”，为何会涉嫌洗钱？
深圳新闻网记者：
邓小宇律师，您近期接触的案件中，犯罪团伙通常是 如何以“兼职”的名义招募年轻人的？
邓小宇：
我们近期处理过这样一起 典型案例 ：一名 内地在读大学生 ，在某闲置二手物品交易平台上接到“跑腿兼职”， 对方要求其赴港，通过当地加密货币找换店（OTC 门店）代购一定数量的泰达币（USDT），并转至指定的区块链地址。
具体流程 是：兼职者先使用本人银行卡收取人民币，再在内地法币兑换点换取港币现钞，随后前往指定的香港 OTC 门店购买 USDT，并由店家直接将加密货币转入指定钱包。
该学生通过上述方式购买了价值数万元人民币的 USDT 后，其 银行卡及微信支付账户即被内地执法部门冻结 ，并被告知：其所收取的资金，来源于一起上游诈骗案件中受害人的转账。
事后，我们联合专业的链上技术团队进行分析，确认这是一起 典型的 “卡接回 U” 式洗钱手法 ，且与东南亚地区的有组织犯罪网络存在关联。
在此之后，我们陆续接到多起类似咨询。有的参与者已被以诈骗罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪、帮助信息网络犯罪活动罪等立案调查；有的虽未被刑拘，但长期处于银行卡、支付账户被冻结的状态，对日常生活和学业、工作造成了严重影响。
深圳新闻网记者：
黄文景顾问，黑产犯罪团伙 为何频繁选择香港加密货币找换店（OTC 门店）作为操作节点？ 这种模式是否更难被追踪？
黄文景：
从实务角度看，香港 OTC 门店之所以容易被犯罪团伙利用，主要有三方面原因。
第一，监管边界相对模煳，反洗钱要求不统一。
目前，香港对中心化虚拟资产交易平台已有较成熟的牌照与监管体系，但加密 OTC 门店仍处于监管边界较为模煳的地带，主体类型多样，合规标准不一。部分门店在资金来源核验、交易监控和异常分析方面存在明显短板，给黑产留下操作空间。
第二，现金交易本身就是高风险场景。
OTC 门店以现金交易为主，不记名现金缺乏银行转账所具备的账户链路和结构化数据，侦查往往需要更多依赖实体监控、人员证言和物证，整体溯源难度更高。
第三，金融活动频繁，掩饰空间更大。
港府在 2024 年 VAOTC 咨询背景中亦提到，部分诈骗案件中，OTC 门店曾被用于涉案资金的第一轮清洗。香港作为国际金融中心，多币种流通、跨境交易活跃，使犯罪团伙更容易包装交易背景、掩盖真实资金用途。
个人与社会的双重损失：被“合法叙事”掩盖的刑事风险
深圳新闻网记者：
邓小宇律师，在您接手的案件中，不少所谓的 “兼职者”都是高学历年轻人 。他们 为何容易陷入这类陷阱？ 一旦涉案，可能面临哪些法律后果？又会带来哪些长期影响？
邓小宇：
在我看来，这类兼职之所以能够迷惑 高学历群体 ，关键在于对方构建了一个 看似完整、合理、合法的叙事场景 。
当兼职人员提出疑问，比如“为什么一定要本人去香港操作”时，对方通常会解释称：虚拟资产交易在内地受限，但在香港属于合法、开放状态；而委托人身处外地，专程赴港成本过高，由就近的兼职人员代为操作，反而更“经济高效”。在这样一套逻辑自洽的解释下，不少学生在理性判断层面并未察觉明显异常，从而放松了警惕，产生信任。
但 刑事风险 往往具有明显的 滞后性 。很多兼职人员是在事发两三个月后，才陆续发现自己的银行卡、支付软件账户被冻结，或突然接到公安机关电话，甚至在正常出入境时被海关拦截。这种突如其来的变化，往往让缺乏社会经验的学生群体陷入强烈恐慌，对其心理状态和正常学习、生活造成持续冲击。
深圳新闻网记者：
普通公众可能并不清楚，这类兼职如果 涉嫌洗钱，是如何助长黑灰产业的？ 又会对金融监管秩序和反洗钱体系造成哪些影响？
黄文景：
以近年来国家重点打击的电信网络诈骗犯罪为例， “骗钱”本身只是第一步，真正的关键在于如何快速转移、掩饰资金去向，使其难以追回。
如果涉案资金仅停留在犯罪分子账户中，一旦受害人报警，追踪和冻结并不困难。但通过本案所涉及的方式，资金被迅速拆分，并在“多资产、多链路、多节点”的跨金融系统中流转，最终形成“骗得更快、转得更快、追回更难”的恶性循环。 这类兼职，本质上是在为黑灰产提供关键的资金通道节点，直接推动上游犯罪规模化、产业化。
从更宏观的层面看，洗钱交易往往呈现出碎片化、分散化和高频化的特点，极大增加了监管部门和金融机构的合规成本。如果某一地区金融体系中，这类非真实、非正常经济活动的交易占比持续上升，不仅会扭曲金融数据，也会为整体金融安全埋下隐患。
一旦这一风险被国际社会关注，该地区就可能被贴上“高风险司法辖区”的标签。例如，部分国家和地区因反洗钱监管不力，被列入 FATF 的灰名单，其国民在跨境金融活动中将面临开户受限、交易受阻等现实困难，对国家声誉和经济发展造成长期、深远的负面影响。
定性与后果：洗钱行为的认定逻辑与量刑边界
深圳新闻网记者：
邓小宇律师， 您为何会在社交平台发帖，专门提醒公众警惕此类洗钱陷阱？ 从刑法和司法解释的角度看，这类行为通常如何定性？又该如何区分“个人偶发交易”与“经营性兑换行为”？
邓小宇：
我在社交媒体平台发帖，一方面是基于我 作为深圳律协常见型犯罪辩护委员会委员的普法职责 ，另一方面，也是 希望尽可能保护到社会中的年轻群体 。
在接触的案件中，很多 兼职人员的初衷，是希望通过自己的劳动补贴生活、减轻家庭负担。 但正是这种并不掺杂恶意的心理， 容易被犯罪分子利用 ，进而被卷入洗钱活动的具体环节。
从司法实践来看，这类兼职人员的行为，更常被纳入洗钱犯罪的评价体系。 对于单纯按照指示完成资金兑换、转移的个人，一般不宜直接认定为“非法经营罪”，而应重点审查其是否在客观上参与了对违法所得的转移、掩饰或隐匿。
至于 “个人偶发交易”与“经营性兑换行为”的区分 ，关键并不在于是否收取报酬，而在于 是否具有持续性、组织性和对外经营属性 。普通兼职者若并未对外招揽客户、形成稳定交易模式，通常不符合非法经营罪的构成要件，但并不意味着当然不存在刑事风险。
深圳新闻网记者：
黄文景顾问，若涉案金额达到 “情节特别严重”，相关人员可能面临哪些刑罚？ 单位犯罪与个人犯罪在追责上有何差异？
黄文景：
以洗钱罪为例，根据《中华人民共和国刑法》及《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》， 一旦被认定为“情节严重”，量刑通常会直接进入第二档，即五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
需要强调的是，司法实践中，涉案金额只是入罪和量刑的门槛之一。 是否构成“情节严重”，还需要结合多次实施、造成重大损失、是否拒不配合追缴赃款等行为性和结果性因素综合判断，不能简单以金额大小作出结论。
此外，洗钱罪适用的是“双罚制”。 这意味着，如果行为是以单位名义实施，单位本身将被判处罚金；而直接负责的主管人员和其他直接责任人员，并不会因为“行为挂在单位名下”而免责，仍需按照洗钱罪的标准承担个人刑事责任。情节达到从重程度的，同样可能面临五年以上十年以下有期徒刑并处罚金。
风险提醒：如何避免成为“洗钱白手套”？
深圳新闻网记者：
公众应如何识别兼职中的洗钱风险？ 一旦遇到可疑交易，应该采取哪些自我保护措施？
黄文景：
其实识别这类风险，抓住一个核心判断就够了：
凡是让你帮忙处理钱财交易、账户操作的兼职，本质上都在把你变成资金通道，99%都是诈骗或者洗钱。
实践中，常见的“危险信号”包括：
- 要求你提供或新开银行卡、对公账户；
- 出借微信、支付宝收款码，代收代付后立即转出；
- 要求线下取现，或到兑换店将现金换成虚拟货币，再转至指定地址；
- 反复强调“在香港现金买卖虚拟货币是合法的”“实体店都开着，不可能违法”“只是帮忙跑个腿”。
这些话术的共同点，在于刻意转移注意力。 真正的风险，并不在于某个具体操作在形式上是否合法，而在于其 目的是掩盖资金的真实来源和流向 。
一旦资金来自电信诈骗、赌博等上游犯罪，你的账户和身份就可能被视为犯罪链条中的一环，轻则账户被冻结、被调查，重则因情节严重而被追究刑事责任。
深圳新闻网记者：
邓小宇律师， 您对年轻人有哪些更有针对性的提醒？ 是否需要警惕“汇率差套利”等看似合法的诱惑？
邓小宇：
我想特别提醒年轻人一句话：
凡是把你当作“资金通道”的兼职，不论包装得多么“合法合规”，都应第一时间拒绝。
很多人以为洗钱离自己很远，但在现实中，它往往被伪装成“跑腿代办”“跨境结算”“点差或汇率差套利”“买币搬砖”等听起来专业、甚至合理的说法。 本质上，都是让你用自己的实名身份，为陌生资金“过一手”。
在我们接触的案件中， 对方真正看中的，并不是兼职者的“劳动”，而是其实名账户以及由其操作所形成的、用于掩饰犯罪所得的交易痕迹。 一旦上游资金被追查，原本的“兼职人员”就可能瞬间变成“涉案人员”，最直接的后果是账户冻结、生活受限，情节严重的，还可能需要承担相应的法律责任。
曼昆律师提醒：警惕这些高风险信号
结合采访内容及实务经验，我们特别提示：
- 涉及 代收代付、现金交接、账户操作、加密资产兑换的兼职 ，应保持高度警惕；
- 报酬与工作内容明显不匹配，往往不是“好机会”；
- 对方刻意回避资金来源问题，是重要风险信号；
- 一旦产生疑虑， 越早咨询专业律师，越有可能避免严重后果 。
我们将持续从 专业角度 参与公共议题讨论，也希望 通过真实案例与法律分析，帮助公众更好地理解法律边界，远离潜在刑事风险。
