全球加密货币监管趋严

反洗钱金融行动特别工作组（FATF）将在下个月完成监管加密货币公司的新国际标准。该标准要求，虚拟帐户的KYC（Know Your Customer）与目前银行帐户标准趋同，数字货币的转帐与法币转帐监管标准相同。除了验证和保存用户身份的纪录外，交易所和其他服务提供商在转移资金时必须向对方递交用户信息。

FATF是国际标准制定机构，成员包括中国、美国和香港地区在内的37个国家和区域型组织。它的目标是减少金融系统因犯罪所得而受到颠覆的脆弱性、协助减少洗钱和消除恐怖主义融资、创建执法工具、调查和起诉涉及收益的犯罪行为。中国香港于1991年加入该组织，相关单位包括香港金融管理局、香港警务处、商业罪案调查科、毒品调查科财富调查组及联合财富情报组等。

目前，美国担任FATF轮值主席。美国财政部恐怖主义和金融情报部副部长西格尔曼德克尔（Sigal Mandelker）指出，对于用户和企业而言，数字货币最具吸引力的特徵，比如转帐速度快、全球覆盖和匿名性，也可以为「流氓政权」和恐怖分子创造机会，因此决定在新的监管体系中对「加密资产服务提供商」（VASP）进行严格监管。相关条款大致表述为：各国应确保获取原始VASP信息，并拥有准确的转让方（发送方）信息以及加密资产受让方（收件人）信息，将上述信息提交给受让方VASP，并应要求提供给有关当局。当交易所代表客户收到加密付款时，他们必须「得到并保留原始信息」。

FATF将审查成员国对其标准的遵守情况，如果违规行为非常严重，国家或地区将被列入FATF制裁灰名单或最终列入黑名单。灰名单及黑名单将是对世界各地的金融机构的强烈警告，与这些司法管辖区的交易将被视为可疑，目前灰名单中包括埃塞俄比亚、巴基斯坦、塞尔维亚、斯里兰卡、叙利亚、特立尼达和多巴哥、突尼斯、也门，黑名单中包括朝鲜、伊朗。

新政效果不容乐观

即使FATF确实採用有这类很严格的指引，这些要求也不会马上生效。成员国（地区）首先必须通过立法或创立规则以使建议生效。不过。美国金融罪案执法网络（FinCEN）和美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）在加密货币监管实践中，已经按照这个标准执行。对与其制裁名单上的国家往来金钱（包括加密货币），OFAC採取零容忍政策：无论交易金额多少，OFAC都可以採取行动。

FinCEN在阅读其他交易所提供的可疑活动报告（SAR）后，对俄罗斯加密货币交易所BTC-e採取了行动，包括对其开出1.1亿美元巨额罚单、关停并控制该交易所等。FinCEN认为，该交易所未在FinCEN注册，却为美国客户服务，且具备不良交易和未能执行适当的反洗钱流程，因此需要承担刑事责任。值得注意的是，BTC-e不是美国公司，仍然触发了FinCEN对其的监管措施。

针对FATF新政，区块链行业人士认为，这种做法是多馀且繁重的，可能会使用户远离受监管的交易所。一家总部设在伦敦的加密货币贸易集团——全球数字金融（GDF）认为，FATF新政要求很容易被规避。

例如，客户可以将加密货币从交易所发送到非监管钱包（用户控制私钥）。然后，该钱包的所有者可以将加密货币发送给其他交易所的某人，这两个平台都无法得知真实的交易双方。