比KYC更严苛：反洗钱金融行动特别工作组将于下月敲定监管加密公司的新国际标准

要点概览：

• 反洗钱金融行动特别工作组(FATF)将于下月敲定监管加密货币公司的新国际标准。
• 人们普遍预计，这些标准将使加密货币交易所、钱包提供商和其他机构受制于通汇银行长期遵循的“travel rule”。
• 加密行业代表表示，如果这一要求不适用于加密业务，实施起来会非常繁重，而且对用户隐私不利。
• 金融行动特别工作组的“建议”没有法律约束力，但不遵守这些建议的国家会在全球经济中遭到排斥。

据Coindesk 5月20日报道，加密货币行业即将迎来新的国际监管标准，该标准将要求交易所收集并分享有关资金流向的信息。

图片来源： visualhunt

这将比困扰许多加密用户的基本“了解您的客户”(KYC)规则更为严格。除了核实和保存自己用户的身份记录外，交易所和其他服务提供商在转账时也必须相互通报客户信息，就像美国银行要求遵守Travel Rule那样。

区块链行业中的许多人认为，如果加密货币不被完全禁止，那么这种做法是多余且繁重的，而且很容易将驱使用户离开受监管的平台上。

行业代表最近做出了最后的努力，以说服政府间机构反洗钱金融行动特别工作组(FATF)重新考虑或推迟拟议的标准。

5月6日至7日，约200至300人参加了FATF在奥地利维也纳召开的协商会议，并表达了他们的担忧。这些人包括顶级交易所的首席合规官，以及区域比特币经纪商。

但据四名不愿透露姓名的维也纳会议与会人士向CoinDesk表示，监管机构，尤其是持有FATF轮值一年任期的美国监管机构，似乎最终敲定了标准，最多只会进行了一些细微的调整。

美国财政部负责恐怖主义和金融情报的副部长Sigal Mandelker上周在纽约举行的“2019共识大会”(Consensus 2019)上发表讲话，进一步强化了这种印象。首先，她表示该标准将于下月发布。Mandelker说道：

“在金融行动特别工作组主席任期内，美国与其他国家合作，阐明了所有国家应如何规范和监督数字货币领域的活动和服务提供商。我们预计FATF将在6月份通过其解释性说明的最终版本，以及进一步协助各国和行业履行其义务的最新指南。”

虽然Mandelker没有提到travel rule，但她引用了美国财政部下属的金融犯罪执法网络(Financial Crimes Enforcement Network，FinCEN) 5月9日发布的30页关于加密货币的澄清指南。该指南自始至终都将travel rule作为加密货币企业必须遵循的准则。她继续说道：

“我建议大家好好读读它。”

方枘圆凿，格格不入

七国集团（G7）发达经济体创建FATF的目的是为了打击洗钱和恐怖主义融资，拟议的标准旨在防止加密货币被此类行为者利用。Mandelker在她的演讲中说道：

“新兴技术的一些最吸引用户和企业的特点，比如转账速度、快速结算、全球覆盖和匿名性的提高，也可以为流氓政权和恐怖分子创造机会。”

今年2月，FATF就“虚拟资产服务提供商”（VASPs）中有关交易所和托管钱包提供商的部分公开征求意见，并发布了其解释性说明中，但其中一个段落引起了争议。第7(b)段部分内容如下：

“各国应确保转账发起方虚拟资产服务提供商获得并保存有关虚拟资产转账发起人（发送方）和受益人（接收方）必要且准确信息，将上述信息提交给受益方虚拟资产服务提供商，并应要求向有关当局提供这些信息。”

同样，当交易所代表客户接收加密货币付款时，交易所应该“获取并保存发送方的信息”。

区块链创业公司Shyft Network和Paycase Financial的联合创始人Joseph Weinberg表示，这是将数字货币强行塞入模拟时代（analog-era）的做法。

尽管travel rule和类似的法则是为资金通过中介机构发送时而制定的，但Weinberg，这位经济合作与发展组织（OECD）区块链问题的顾问指出，“加密货币交易可以发生在人与人、机器、智能合约以及任何其他无限的潜在终点之间，不仅仅是交易所或企业”。他补充道：

“这将使管理变得过于繁重，并可能将整个生态系统推回到黑暗时代。”

一家美国交易所的合规官发表了更为谨慎的评论，他称这些悬而未决的要求是可行的，但这是一种“教条式”和“制造麻烦”的做法，不会推动执法目标的实现。这位高管表示：

“我们最终会麻烦我们的优质客户，并要求他们提供信息，虽然这些信息我们可能无法核实。”

总部位于伦敦的贸易集团全球数字金融(GDF)在4月份给FATF的一封评论信中指出，加密货币交易与电汇不同，它只需要一个地址就可以了，而电汇设计要求收款人提供银行、分行和账户号码信息。

资料来源：全球数字金融

因此，代表客户发送加密货币的交易所“不确定目的地地址归谁所有，因为没有此类地址的登记簿，而且任何时候都可以创建新地址”。事实上，发送方交易所无法确定收款方地址是属于另一家企业、受监管的企业，还是属于个人。

此外，GDF认为，提议的报告要求可以很容易被规避。例如，客户可以将资金从交易所发送到非托管钱包（用户控制私钥）。然后，钱包的主人就可以把币发送到另一家交易所，而这两家平台都不会捕捉到交易的双方信息。

资料来源：全球数字金融

因此，GDF在信函中警告称，该标准可能会产生意想不到的后果，即其会“鼓励通过非托管钱包进行P2P转账的发生，从而大大增加执法部门的追踪或控制难度”。该信函由来自美国交易所Coinbase，加密初创公司Circle，以及有银行背景的区块链企业R3等的多位高管共同签署

FATF的约束力

可以肯定的是，即使FATF采纳了有部分争议的完整指导意见，这些要求也不会在一夜之间生效。成员国首先必须通过立法或制定规则，将这些建议付诸实施。

但不要搞错了，“FATF建议”这一经常使用的短语低估了组织的影响力。加州大学圣巴巴拉分校(University of California, Santa Barbara)政治学助理教授Julia Morse表示：

“FATF的建议不是具有法律约束力的国际法；但是，由于FATF的成员包括36个经济体和两个区域性机构，其中包括世界上最大最重要的金融体系，因此它的规则具有一定的约束力。

当美国和英国等拥有大型金融体系的国家实施FATF标准时，它们就改变了国际银行和金融公司在全球开展业务的方式。这对非FATF成员的国家产生了下游效应。”

此外，FATF还审查成员国对其标准的遵守情况，那些不遵守标准的国家可能会成为全球金融体系的弃儿。北卡罗来纳州立大学（North Carolina State University）公共和国际事务学院副教授Mark T. Nance表示：

“如果不遵守的情况足够严重，州/司法管辖区可被列入FATF灰名单，或最终列入黑名单。这意味着对世界各地的金融机构发出了强烈警告，即与这些司法管辖区的交易是可疑的。”

目前，业内人士正在等待最终的指导意见，并希望政府能给他们足够的时间，让他们就企业间信息共享的解决方案达成一致。

Weinberg表示，行业领导者应该“建议延长采用的时间框架，以确保整个行业实施过程中的适当性和协调性。”

当然，目前也存在一些宽限期的先例：据《美国银行家》杂志(American Banker)表示，FinCEN在1995年最终确定了美国版的银行travel rule，但由于需要修改软件，该规则直到2004年才付诸实施。

然而，除了交易所和托管钱包提供商的运营负担之外，类似于travel rule的要求可能会让注重隐私的加密货币用户深恶痛绝。

密码朋克们本来就对将他们的个人识别信息（PII）委托给经常受黑客攻击的目标感到不安，这次他们可能会对与更多的实体共享这些敏感数据感到恼火。正如Weinberg所说：

“这将消除匿名性，因为它与任何受监管实体有了关联。与此同时，加密货币最基本的吸引力和前提也将大部分随之消失。”