新加坡海湾银行：拥抱加密货币与合规框架下的新型银行服务

作者：Zen，PANews

近年来，随着比特币、以太坊等加密货币的崛起，全球数字资产市场规模迅速扩大。截至2025年4月初，全球加密货币市场总市值即使在大跌后降至2.63万亿美元，仍是全球金融市场重要一极。

与此同时，传统银行在满足客户需求方面存在明显缺口——据Bitpanda 最新调查 ，仅有不到20%的欧洲银行提供数字资产服务，而超过40%的商业投资者已持有加密资产。此外，Fnality首席执行官Michelle Neal指出，多家国际大行正加速拥抱区块链技术，以实现全天候实时结算和成本效率的提升​。

在此背景下，作为全球首家在MENA地区提供完全远程开户服务的持牌银行，新加坡海湾银行（Singapore Gulf Bank，简称SGB）正试图打破这一局面，其通过加密友好型服务与严格合规监管并举，旨在为被传统金融体系忽视的加密用户和数字游民提供全新的银行解决方案。

新加坡海湾银行的成立与背景

新加坡海湾银行成立于2023年底。这家在中东海湾国家巴林设立的数字银行，由新加坡黄浦集团（Whampoa Group）发起成立。黄浦集团是一家活跃于科技领域的投资公司，由新加坡建国总理李光耀的侄女李润瑛和华侨银行创始人李光前的孙子李汉士创办。

该行在正式成立并获得巴林中央银行颁发的银行牌照后，不久便获得了巴林王国主权财富基金Bahrain Mumtalakat的投资，也将银行项目晋升为国家战略发展项目，成为巴林王国及海湾区金融科技服务创新的新标杆。

2024年11月4日，新加坡海湾银行与巴林央行以及巴林经济发展委员会联合宣布，开始面向全球数字经济提供企业银行服务，并成为巴林首家提供全面加密货币兼容银行服务的持牌银行。该行除常规企业银行服务外，还将提供实时结算网络、数字资产托管以及直观高效的交易解决方案。正如其首席发展官兼执行副总裁蔡以勒所言，Web3等数字公司将构成该行服务的主要客户群体。

在企业银行服务获得强烈市场反响后，今年4月，新加坡海湾银行将其服务扩展至个人客户群体，正式推出个人银行服务。作为中东北非地区首家也是唯一一家为全球投资者、创新者和机构提供完全远程数字化开户服务的受监管银行，SGB旨在为全球数百万个人提供远程开户以及集成传统与数字资产的银行解决方案。目前，个人银行服务采用受邀注册的方式推出。

突破传统银行的局限

在巴林中央银行的全面监管下，新加坡海湾银行提供全球远程开户服务，全球投资者、创新者以及小型企业均无需亲临巴林，即可完成开户，并利用其结算网络实现跨境支付和结算。这不仅极大地降低了开户门槛，也为那些因地理限制而无法享受优质金融服务的用户群体打开了新局面。

面对全球Web3用户，新加坡海湾银行着力突破传统银行在数字资产服务领域的局限，首创加密友好型银行账户。该账户不仅支持客户通过法币或加密货币进行工资存入，还兼具支付、转账以及投资等多重功能。通过与顶级持牌交易平台和交易所的深度整合，SGB能够实现法币与加密货币之间的即时、安全的无缝转换，大幅提升资金流转的效率与便捷性。

此外，在跨境支付及外汇需求方面，新加坡海湾银行将结合电汇、自有银行卡和加密货币支付通道的多重优势，为全球用户提供低成本、高效率的国际汇款解决方案。不论是海外留学、商务旅行还是日常跨境交易，SGB均能提供灵活便捷的金融服务，有效应对传统银行在跨境支付和结算中面临的复杂性问题。

凭借全面的银行服务，新加坡海湾银行还为客户打开了多元化的投资渠道。这些渠道不仅涵盖高收益储蓄和定期存款账户 （年息可达4%），更包括在亚洲和中东北非地区具有独特投资机会的产品，为客户提供了更多元化的资产配置选择。

而通过自有的结算网络，新加坡海湾银行实现了24/7全天候的实时支付服务。这不仅适用于个人用户间的快速转账，也满足了机构间高频次资金流动的需求。其免手续费的即时转账服务，大大提升了金融交易的整体效率，并改善了用户体验。

构建“新型银行”模式的实践探索

“公司无意和传统银行竞争，但在可以竞争的领域，希望做到第一。”去年，新加坡海湾银行董事长李有强在接受《联合早报》专访时表示，其坚定看好数字资产的发展前景，并强调将聚焦于那些未得到传统银行充分服务的客户群体。SGB主打的是差异化竞争和加密友好型的银行服务，目标在于构建一个涵盖数字资产与现金之间交易、转移、支付和存储的生态系统。

在构建这一新型银行模式时，新加坡海湾银行充分依托先进的数字技术和AI技术。通过构建AI驱动的风控系统，该行能够实现对客户行为的实时监测，降低欺诈风险。同时，通过自动化身份验证流程，新加坡海湾银行极大提高了开户效率，并在各项服务中确保严格的合规管理。通过这种方式，SGB不仅实现了传统银行业务和数字资产服务的无缝整合，也为全球用户提供了一个统一、便捷的银行服务入口。

李有强在《联合早报》专访中强调，新加坡海湾银行并非加密货币交易所，他本人也并不把加密货币看作是一种投机资产，而是看作可以用来促进跨境贸易的一种支付渠道。基于这种理念，新加坡海湾银行明确定位于加密货币原生用户及对加密货币有兴趣的客户群体，并在保证满足传统金融需求的同时，侧重打造一个面向数字资产服务的综合生态系统。

随着全球数字资产市场的不断扩大，各国对加密货币交易监管日益严格。新加坡海湾银行在其新型银行模式中，始终坚持合法合规的运营原则，特别是在涉及加密货币业务方面。在巴林中央银行的全面监管下，SGB在开户、交易和资产管理过程中，严格遵循国际金融及地区合规标准，确保所有涉及法币与加密货币交易的环节均满足反洗钱（AML）和了解客户（KYC）等要求。

创新模式能否引领数字银行新趋势

“我来自传统银行背景，看到有很多颠覆性变革正在发生。科技让我们能够做到许多以前无法做到的事情。”在李有强过去40年的银行业生涯中，他曾先后履任星展唯高达董事长兼首席执行官，和摩根大通亚太区副主席。如今，他将“把新加坡海湾银行发展成为业内领先或最大的数字银行”视为职业生涯的终极目标，对这家刚起步的银行而言，这一目标任重道远。

当前，凭借加密友好、跨境支付及严格合规等多项核心竞争力，新加坡海湾银行正逐步展露头脚，成为新型银行领域中的重要新势力。面对技术、监管和市场多方面的挑战，该行通过差异化战略与精细化管理，为全球用户提供安全、便捷且多元化的金融解决方案，其创新模式为全球个人用户提供了一种全新的金融选择，也将要持续接受市场和时间的检验。