区块链应用杭州实践：“区块链+”化解供应链金融难题的突破口

作者：火鸟财经

近两年来，围绕着中小企业融资难、融资贵的问题，国务院、各部委推出一系列举措，加大对中小微企业的支持力度。据国家统计局数据显示，截止2019年11月末，规模以上工业企业应收票据及应收账款17.92万亿元。如何让这些票据账款便捷高效的流转起来，减少信息不对称给小微企业带来的融资受阻或高额交易成本？这种多方参与、缺乏信任的场景，区块链的加入会带来怎样的突破？

栏目第三期，我们走进浙商银行，了解“区块链+”化解供应链金融难题的突破口。

目前单一企业间的竞争正在向供应链之间的竞争转化，同一供应链内部各方相互依存程度加深。现实中，上游企业普遍存在融资需求却往往没有抵押和担保的能力，从而面临企业资金短缺、账期延长的困境，2017年浙商银行推出基于区块链技术的应收款链平台，将核心企业的信用转移，链条内小企业可以获得低成本高效率的融资。

应用区块链技术，充分发挥去中心化、不可篡改、高安全性和智能合约的技术特征，可将实体企业基于真实交易产生的应收账款以“上链”的形式转化为数字资产。将基于供应链核心企业与上下游企业基础交易产生的应收账款转换成“区块链应收款”，依托核心企业的自身信用或银行信用，这些区块链金融工具可在商圈内封闭流转，打通产业链上下游，降低产业链融资成本。

将“真实交易产生的应收账款以‘上链’的形式转化为数字资产”的同时也实现了对区块链数字资产份额化登记，企业再也不需要线下办理各种手续。交易合同、交易证明等影像文件经交易相关方电子签名后在区块链上进行存证，降低了欺诈、虚假交易及重复融资的风险。而区块链智能合约技术，又可将供应链业务各项规则添加到区块链资产中，实现业务规则智能化自动履行，有效防止人为干预，提升操作效率，降低操作风险与成本。

“区块链+”供应链金融解决了三个痛点：一是真伪。小企业的应收账款，很难来辨别真伪，而通过核心企业在应收款链平台上去做了签发承兑，真伪是不用质疑的。二是确权。供应链内企业都在应收款链平台上面用区块链技术去验证，小企业只要持有，他的权利就是明确的，无需核心企业再进行确权。三是回款锁定。在应收账款平台上面，核心企业资金到账之后，自动会履约拨付给小企业。

对于核心企业而言，不需要提供资金只需要用信就可以使账期延长，减缓资金流出；同时使自身所在供应链竞争力增强，打造一个健康生态；又履行了社会责任，协助供应链内的中小企业获得资金。小企业融资效率提高，成本降低，可以更好地运营企业。而金融机构则会和核心企业进一步的合作，服务其上下游企业获得更多客户。同时线上的操作流程也大大降低了各方人力物力投入。

截至2019年11月末，浙商银行累计为超2700户核心企业盘活供应商应收账款，总金额2400多亿元，覆盖了15000多户上下游企业。

区块链+供应链金融成效显著，但是新技术应用实践需要探索的过程，如何进一步发展构建一个行业应用联盟，探讨同业间业务合作，开辟一种全新的同业业务合作模式还有待进一步完善。