变革时刻：信用卡巨头Visa宣布将稳定币USDC接入其6000万商家全球支付网络

原文作者：Michael del Castillo

编译：碳链价值 白夜

12月3日，信用卡支付巨头Visa宣布将旗下覆盖6000万商家的全球网络与Circle Internet Financial的USDC连接在一起，USDC是Circle在以太坊区块链上发行的美元稳定币，目前市值为29亿美元。

虽然Visa本身不会托管数字货币（至少目前是这样的），但对于选择Visa信用卡的发卡机构来说，Visa和Circle这种合作伙伴关系将促使后者将USDC软件集成到发卡机构平台中，并为发送和接收USDC代币交易提供支持。据悉，Circle此前已经加入Visa的“Fast Track”项目，这意味着支持Visa的企业现在也能使用USDC向其他企业进行跨境付款，他们只需将USDC转换成本国货币之后，就能在任何接受Visa的地方进行支付。

如果一切顺利的话，Circle可能会在明年某个时候从Visa“Fast Track”计划中毕业，之后Visa将发行一款信用卡，支持企业客户直接从其他企业发送和接收USDC付款。Visa加密货币业务负责人Cuy Sheffield表示：

“这将是第一张允许企业使用USDC稳定币的公司卡，Visa认为将大大提高USDC对Circle企业客户的效用。”

值得一提的是，Visa在加密货币和区块链行业里早期就开始布局了，比如：

• Visa此前曾领投区块链公司Anchorage一笔高达4000万美元的投资，Anchorage同样持有在区块链上发行的稳定币资产。
• Visa此前曾申请一项在区块链上铸造（发行）传统法定货币的专利，该专利适用于数字美元以及其他中央银行发行的数字货币，例如英镑、日元和欧元。
• Visa正在与各国中央银行展开合作，他们认为世界上任何国家中央银行的实物货币都可以数字化，而且认为支持比特币等加密货币的区块链技术将会成为未来货币发展的重要组成部分。

Cuy Sheffield在Visa公司工作已有五年时间，去年六月刚刚接任加密货币业务并担任负责人，他补充说道：

“区块链和稳定币（比如USDC）只是其他网络，但我们会继续把Visa视为‘网络的网络’，所以Visa可以为客户带来更大价值，让客户可以访问这些稳定币网络，同时也能使客户能在支持Visa的商户上使用稳定币消费。”

实际上，在这次与Circle建立合作伙伴关系之前，Visa就已经把25家加密货币钱包服务提供商纳入到自己的“Fast Track”计划之中了，其中包括Fold和Cred这两个加密货币钱包，他们现在都可以试用USDC集成服务。展望未来，BlockFi等其他加密货币钱包提供商也宣布将在明年推出其比特币奖励，并且将在2021年第一季度支持使用USDC稳定币。

根据Visa评估，全球每年通过支票和即时电汇进行的付款规模高达120万亿美元，但无论每笔汇款交易金额多少，转账费用都很高，有时甚至会达到50美元。由于USDC在以太坊区块链上结算，交易可以在20秒内完成，但重要的是，USDC跨境汇款交易几乎不会产生任何费用，Visa相信旗下众多商户应该更愿意选择使用这种近乎“实时”的替代付款方式。

Cuy Sheffield表示： “Visa正在与数字货币钱包紧密合作，还发行了Visa凭证，这样可以帮助他们获得USDC付款并带来更多附加价值。”

Visa积极进军加密货币行业

虽然Visa在很早之前就进入到“数字美元世界”，但这家信用卡巨头在最近两年的行动似乎越来越积极。Cuy Sheffield认为，Visa正在积极转型，而且对于自己扮演“网络中的网络”角色有了新的认识，虽然Visa拥有一些支付网络，比如Visa Net，但同时也有一些网络没有，比如环球银行金融电信协会的银行间支付网络、本地ACH网络，以及“此前没有现在拥有”的USDC。

在产品方面， Visa加密货币业务主要集中在旗下“Fast Track”计划上，该计划可帮助企业获得发行Visa信用卡的凭证。最值得注意的是，在2020年2月，Coinbase成为第一家被Visa授予主会员身份的加密货币公司，这意味着Coinbase可以向其他人发行加密信用卡。Visa全球金融技术主管Terry Angelos认为，相对而言，Visa “Fast Track”计划中这些公司中很少使用像比特币这样的加密资产，而是选择了“法定货币的加密版本”模式，以USDC为例，这款稳定币由传统货币支持，在区块链上发行，可通过卡消费。

在研究方面， Visa在加密货币和区块链领域的工作主要集中在对初创企业的投资和专利申请上。2019年，Visa共联合领投了数字货币基础设施提供商Anchorage的4000万美元B轮融资，这笔投资也是Visa在区块链领域里首次公开的投资交易，Anchorage公司主要开发用于区块链资产的存储技术。Terry Angelos认为，Visa对Anchorage的这笔投资完全可以媲美2015年对电子商务基础设施提供商Stripe的投资，后者有望在今年以360亿美元的估值上市。虽然Anchorage是一家成立于2017年的早期初创公司，但该公司已经取得了许多技术突破，其中有一个被称为“Zether”的隐私保护技术，该技术已经在摩根大通的加密货币项目中使用了。

Cuy Sheffield特别关注Visa和Circle合作这件事，同时也非常关注Anchorage，他认为对于希望发行央行数字货币（CBDC）的中央银行来说，Anchorage的加密货币托管技术可能会成为至关重要的“组件”。需要注意的是，虽然USDC等稳定币与中央银行发行的法定货币锚定（支持），但央行数字货币则是由中央银行直接发行，很可能会导致对传统金融的重新构想。

摩根大通前高管丹尼尔·马斯特斯（Daniel Masters）觉得，央行数字货币可能对商业银行产生巨大影响，但Cuy Sheffield相信未来在区块链上发行货币肯定会在全球金融领域中占有一席之地，他透露Visa正在与商业银行积极合作，以帮助他们了解和应对如何向基于数字货币的产品过渡。

2020年3月，Visa的加密货币研究团队申请了一项技术专利，适用于数字美元以及其他中央银行发行的数字货币，例如英镑、日元和欧元，世界上任何国家中央银行的实物货币都可以数字化。该专利最初被描述为“数字法定货币”，于2019年11月8日提出，Visa希望数字货币的创建和实际流通中的实物货币的转移都可以被记录在区块链上。当时一位Visa发言人这样说道：

“Visa拥有庞大的全球发明者和创新者团队，致力于尖端支付技术。每年我们都会为数百个新创意寻求专利。虽然并非所有专利都会带来新产品或新功能，但Visa尊重知识产权，我们正在积极努力保护我们的生态系统、创新和品牌。”

Cuy Sheffield进一步称：“我们正在不断探索和申请创新技术专利，包括数字货币和央行数字货币。”

Visa和Circle都在积极尝试加密货币和区块链技术转型和创新

实际上，Visa和Circle都在积极尝试加密货币和区块链技术转型和创新。Visa起初是Facebook主导的Lirba协会成员，但在2019年10月，他们毅然宣布退出该组织。同样在2019年10月，募集到2.71亿美元融资的Circle对旗下一些最有价值的资产发起“大甩卖”，比如：

• 将加密货币交易所Poloniex出售，目前已经被名为Polo Digital Assets, Ltd的亚洲公司接手运营；
• Circle Invest零售数字资产业务被加拿大加密货币经纪商Voyager收购，Voyager将把Circle新的稳定币平台服务功能集成到自己平台中，Circle Invest客户也可以从Voyager产品中访问加密资产。
• 关闭Circle Pay，包括取消相关用户支付和收费服务，最终于2019年9月30日完全取消对Circle Pay的支持。

在这一系列转型举措完成之后，Circle公司更名为Circle Internet Financial，并宣布将把业务重心放在稳定币和央行数字货币上。Circle创始人杰里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）起初对比特币很感兴趣，但之后开始研究其他加密货币，其中就包括以太坊。在充分了解以太坊区块链的优势之后，杰里米·阿莱尔很快就决定基于以太坊来构建、发行USDC稳定币。尽管USDC被用作支付工具时可能需要支付少量“gas”费用，但其业务模式所支持的场景范围变得更广泛，也非常符合Circle积极推动加密货币和区块链行业创新的“基本使命”。

USDC于2018年9月首次发行，与比特币不同的是，USDC与美元1：1挂钩，并由会计公司Grant Thornton进行审核，以确保流通中USDC始终有等值的实际美元资产支持。对于直接接受USDC付款（没有Visa或其他银行卡服务提供商支持）的交易所和市场而言，他们需要自己负责遵守反洗钱和“了解你的客户”（KYC）合规要求，USDC的储备金则由Visa的主要成员Coinbase和Circle成立的非营利性财团组织Centre Consortium负责管理，后续可能也有其他成员加入其中。为了高效支持、管理所有这些工作，并向其他公司开放会员资格，Centre Consortium近日任命了首位CEO戴维·普斯（David Puth），后者此前是CLS Bank International负责人。

如今稳定币的用例非常多，但许多人可能忘记了稳定币的第一个用例是作为比特币投资者的“法定货币入场券”，因为他们希望能以更快的速度进入或退出头寸。根据CoinGecko的数据显示，自2020年3月以来，USDC的市值（流通总量）一直随着比特币的价格而上涨，进入11月之后，比特币更是一路飙升至19,134美元，涨幅达到271%，USDC市值涨幅更为惊人，达到近30亿美元，涨幅接近525%。虽然Tether仍是“稳定币之王”，但其他竞争对手实力已经不容小觑——除了USDC之外，稳定币DAI市值已经超过10亿美元，BUSD市值也飙升至6.62亿美元。

2020年3月，Circle开始提供企业服务，帮助企业客户接受USDC付款，该服务“起步价”为每月200美元。相比于FedWire、环球银行金融电信协会的银行间支付网络和本地ACH网络，基于USDC的付款交易无需等待太长时间即可完成清算。现在，USDC的企业客户数量已经有约1,000家，覆盖范围包括交易机构、传统银行、数字银行、按需交付公司和游戏公司等。Circle创始人杰里米·阿莱尔透露，他目前正在与多家金融机构进行谈判，旨在探讨将USDC纳入到企业内部储备资金的可能性。

2020年6月，Circle宣布将开始在速度更快的Algorand区块链上发行USDC，通过合作，Circle将支持Algorand版USDC的发行，使Circle商业账户和Circle API客户可以在传统银行和银行卡网络之间，轻松地将资金作为数字美元转移到Algorand链上。之后Circle又很快宣布将在恒星币（Stellar）区块链和Solana区块链发行USDC，目前USDC已经在Algorand和Solana区块链上启动发行，而Stellar区块链的代币发行计划会在2021年第一季度完成。

除了提供企业服务和“法定货币入场券”服务之外，USDC已于今年三月被批准成为MakerDAO协议的贷款抵押品。MakerDAO协议是去中心化金融行业的领导者，去中心化金融（DeFi）是一种全新金融服务形式，通过开源软件，允许个人直接获取传统银行服务（比如贷款）。根据DeFi数据追踪网站DeFi Pulse数据显示，目前去中心化金融平台总锁仓量约为145亿美元，其中有近五分之一被锁定在MakerDAO上，而MakerDAO锁仓中又有近一半（价值约为4.03亿美元）是以USDC形式存在。

Circle创始人杰里米·阿莱尔认为，稳定币最终可能会融入到各个行业领域，从合约协议到纳税，未来个人和企业都会被直接连接到各种新型业务关系之中，他最后总结说道：

“想象一下未来的资本市场，这个市场主要服务两类人：一种是需要资金的人，另一种是提供资金的人。就像Amazon之于电商、YouTube之于内容，当资本市场充分利用互联网效率之后，就能把数万亿美元的价值返还给社会经济，并在全球范围内减少每项业务成本，个人参与商业活动和商务活动的方式、以及个人与世界各地企业之间开展工作和互动的方式都会变得更加便捷、高效。”